信用卡支付與第三方支付平臺綁定,、銀行和互聯(lián)網(wǎng)平臺聯(lián)名信用卡不斷推陳出新……當前，搭乘互聯(lián)網(wǎng)的東風,，線上消費快速崛起,，銀行信用卡正通過不斷加深與互聯(lián)網(wǎng)平臺的合作，聯(lián)動新消費模式,。有金融業(yè)內(nèi)人士提醒,，在辦理信用卡的過程中，發(fā)卡銀行要遵循“信用”原則,，不能誘導客戶辦卡辦業(yè)務,。此外，建議銀行機構需深化科技賦能,，帶動信用卡業(yè)務布局走向精耕細作,，深化信用卡場景生態(tài)和用戶權益閉環(huán)經(jīng)營，強化信用卡APP價值競爭力,。

　　聯(lián)名信用卡支付享優(yōu)惠

　　需留意首選支付方式設置

　　記者連日來走訪市場發(fā)現(xiàn),，近年，滴滴,、京東,、攜程,、飛豬、美團,、盒馬,、餓了么、QQ,、等互聯(lián)網(wǎng)平臺與不同銀行推出聯(lián)名卡,，并稱通過聯(lián)名信用卡在平臺消費能有多種優(yōu)惠來吸引消費者辦卡與使用。而且,，申請方便,，在APP上簡單幾步即可完成申請。

　　具體來看,，一款銀行與在線旅游平臺推出的聯(lián)名卡,，在申請頁面顯示，有接機立減券,、千元拉桿箱,、支付立減金等“禮包”。一款銀行與本地生活服務平臺推出的聯(lián)名卡,，據(jù)申請頁面顯示：激活額度,，送299元空氣炸鍋。一款銀行與外賣平臺推出的信用卡,，優(yōu)惠包括：外賣立減,、每天消費達標可抽紅包、支付寶微信消費計積分等,。

　　然而,，這些聯(lián)名信用卡的開卡、激活,、用卡期間,，消費者獲得的“禮包”看似豐富、劃算,，但是記者查閱當中的條款時發(fā)現(xiàn),，并非所有如消費者想象的是個“香饃饃”，當中還“暗含”不少規(guī)則,。

　　據(jù)記者查閱幾款當下銀行與熱門互聯(lián)網(wǎng)平臺推出的聯(lián)名卡條款發(fā)現(xiàn),，信用卡是有年費的，年費從100多元至300多元不等,，一般情況下,，首年是免年費，但次年是需要刷夠規(guī)定的次數(shù)才可免次年年費,。

　　消費者王小姐對全媒體記者表示,，現(xiàn)在移動支付相當方便,，選擇不少，有時候開信用卡也許只是被申請時的某個權益,，如視頻賬號,、打折券等吸引,，但一旦申請并開通,，就發(fā)現(xiàn)，“一張信用卡可能一年都刷不到6次,，達不到銀行對信用卡免次年費的刷卡次數(shù)要求”,。假如要給幾百元的信用卡年費，那么,，當初開卡時給用戶的價值百元,、千元的行李箱、小家電等贈品,，計算下來,，“是得不償失”。王小姐坦言,。

　　互聯(lián)網(wǎng)平臺與銀行推出聯(lián)名信用卡,，實際是相互導流。記者留意到,，據(jù)一款聯(lián)名信用卡的活動規(guī)則顯示,，開通信用卡后，若要獲得其中的優(yōu)惠券包,，是需要將信用卡與平臺賬號綁定后,，通過該信用卡刷卡消費才有機會獲得。

　　值得一提的是,，當前互聯(lián)網(wǎng)平臺在支付時,，會讓消費者選擇支付工具，或者建議消費者設置“默認支付”,，而“暫無設置”時,，支付時平臺往往會按照系統(tǒng)推薦。建議消費者若綁定了新的信用卡后,，可個人“錢包”/個人支付設置中,，查詢實際支付時，扣款的是存儲卡,、信用卡,，還是互聯(lián)網(wǎng)消費信貸產(chǎn)品，避免收到信用卡或互聯(lián)網(wǎng)消費信貸產(chǎn)品的賬單時才知道,，線上消費被扣款了,。

　　辦信用卡被推薦辦理貸款業(yè)務

　　銀行信用卡在競爭日趨白熱化的階段,，也在不斷想方設法增加收益?！霸局幌朕k張信用卡,，沒想到還被催促辦了一筆5萬元的貸款業(yè)務?！睆V州市民李女士苦惱道,。李女士告訴記者，在辦理信用卡時,，銀行工作人員推薦她開通備用金分期業(yè)務,，聲稱可以提供5萬元低息備用金，等有需要的時候使用,。

　　然而,，令李女士沒想到的是，信用卡辦好后,，在還沒資金需求時,，銀行工作人員便一直催促她激活開通備用金業(yè)務，并提到這筆貸款要分12期才能享受低息的優(yōu)惠,。

　　記者從李女士提供的信息了解到,，該筆5萬元的備用金分期業(yè)務又名“好現(xiàn)貸”，每個月需還本金約4167元,，利息約80元,，到期共需還本息逾50900元?！半m然贈送給我一個養(yǎng)生壺和露營折疊車,，但實際上相當于我花了900多元買了并不需要的小禮品?！崩钆刻岬?，以前知道辦信用卡送小禮品，但沒想到現(xiàn)在辦信用卡還被搭售貸款業(yè)務,。

　　“利息收入在信用卡業(yè)務整體收入中占‘大頭’,，主要來源于最低還款、備用金等分期還款業(yè)務,。在如今信用卡市場日趨飽和,，收益越來越薄的情況下，銀行勢必要在利息收入方面發(fā)力,?！毙庞每ㄐ袠I(yè)資深研究人士董崢提醒，發(fā)卡銀行要遵循“信用”原則，不能誘導客戶辦卡辦業(yè)務,。此外,，一般銀行貸款有規(guī)定用途，建議市民按照合規(guī)用途使用,。

　　線上成銀行經(jīng)營存量用戶的主要陣地

　　“當前,，信用卡發(fā)卡規(guī)模增速趨穩(wěn)，行業(yè)增量空間收窄,，線上成為銀行經(jīng)營存量用戶的主要陣地,。”易觀分析金融行業(yè)高級咨詢顧問蘇筱芮分析,，現(xiàn)在用戶活躍和促進消費應用成為信用卡競爭的制勝關鍵,。

　　蘇筱芮建議，銀行機構需深化科技賦能,，帶動信用卡業(yè)務布局走向精耕細作，對業(yè)務從輔助支撐轉向主動賦能,；深化信用卡場景生態(tài)和用戶權益閉環(huán)經(jīng)營,，強化信用卡APP價值競爭力。一方面通過APP平臺將場景生態(tài)向廣度延伸及向下沉市場深入,，另一方面基于場景生態(tài)將金融服務嵌入并聯(lián)合外部服務平臺,、商戶豐富用戶權益，提升用戶對APP的使用體驗,，增強APP服務價值,。

　　“銀行應轉變經(jīng)營理念、產(chǎn)品理念,，設計出與消費者剛性消費需求契合的信用卡,，只有與用戶生活息息相關、迎合消費者的某些常態(tài)消費,，才能真正激活用戶,。”董崢建議,。