首付比例降至兩成,、首套房貸利率降至4%以下......今年以來(lái),，多地優(yōu)化信貸政策，購(gòu)房者的購(gòu)房成本及購(gòu)房門檻進(jìn)一步寬松,。

超百城購(gòu)房首付比例降至20％

地方層面出臺(tái)的樓市新政中,，“降低首付比例”已成為多個(gè)城市優(yōu)化政策的標(biāo)配。

據(jù)澎湃新聞不完全統(tǒng)計(jì),，今年以來(lái),，至少已經(jīng)有115個(gè)城市將公積金或商業(yè)性個(gè)人住房貸款的首付比例降至20％，其中包括四川成都,、河北石家莊,、陜西西安、山西太原,、吉林長(zhǎng)春,、福建福州、江西南昌、重慶,、貴州貴陽(yáng),、甘肅蘭州、寧夏銀川,、新疆烏魯木齊等二線城市,。

具體來(lái)看，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì),，明確購(gòu)房首付比例降至兩成的地方有：湖北神農(nóng)架林區(qū),、湖北監(jiān)利、湖北孝感,、湖北大冶,、湖北隨州、湖北襄陽(yáng),、湖北宜昌、湖北咸寧,、湖北黃岡,、湖北廣水；江西撫州,、江西景德鎮(zhèn),、江西宜春、江西瑞金,、江西南昌,、江西高安、江西上饒,、江西新余,、江西樟樹(shù)；河北涿州,、河北承德,、河北石家莊、河北保定,、河北廊坊,、河北滄州、河北唐山,、河北張家口,；甘肅白銀、甘肅慶陽(yáng),、甘肅蘭州,；四川廣元、四川自貢、四川巴中,、四川內(nèi)江,、四川瀘州、四川資陽(yáng),、四川遂寧,、四川雅安、四川成都,、四川德陽(yáng),；新疆阿勒泰、新疆烏魯木齊,；江蘇興化,、江蘇鎮(zhèn)江、江蘇連云港,、江蘇徐州,、江蘇揚(yáng)州、江蘇泰州,、江蘇常熟,、江蘇宿遷、江蘇南通,、江蘇淮安,；浙江諸暨、浙江溫州,、浙江江山,、浙江衢州、浙江臺(tái)州,、浙江麗水,、浙江湖州、浙江紹興,；貴州六盤水,、貴州貴陽(yáng)、貴州遵義,、貴州黔東南,；陜西寶雞、陜西漢中,、陜西西安,；安徽蚌埠、安徽亳州,、安徽潛山,、安徽滁州、安徽淮南、安徽池州,、安徽阜陽(yáng),、安徽安慶；河南洛陽(yáng),、河南信陽(yáng),、河南濟(jì)源、河南濮陽(yáng),、河南安陽(yáng),、河南商丘；湖南岳陽(yáng),、湖南湘潭,、湖南益陽(yáng)、湖南邵陽(yáng),；廣西欽州,、廣西合山；山東濟(jì)寧,、山東臨沂,、山東濱州、山東菏澤,、山東德州,、山東泰安,；遼寧丹東,；吉林雙遼、吉林吉林,、吉林長(zhǎng)春,；寧夏吳忠、寧夏固原,、寧夏銀川,；山西忻州、山西太原,；廣東韶關(guān),、廣東揭陽(yáng)、廣東汕尾,、廣東潮州,、廣東湛江；福建福州,、福建南平,、福建龍巖、福建泉州、福建三明,；云南普洱,；重慶；內(nèi)蒙古包頭等,。

以四川成都為例,，今年5月31日，成都出臺(tái)新政優(yōu)化公積金貸款政策,。公積金貸款首付比例下調(diào)10%,，即首套房首付比例由30%下調(diào)至20%，二套房首付比例由40%下調(diào)至30%,。

此外,，成都于11月17日發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步優(yōu)化區(qū)域限購(gòu)措施的通知》，明確自2022年11月18日起,，將天府新區(qū)成都直管區(qū),、成都高新區(qū)西部園區(qū)、錦江區(qū),、青羊區(qū),、金牛區(qū)、武侯區(qū),、成華區(qū),、龍泉驛區(qū)、新都區(qū),、溫江區(qū),、雙流區(qū)、郫都區(qū)統(tǒng)一為一個(gè)住房限購(gòu)區(qū)域,，具備該區(qū)域內(nèi)任一區(qū)購(gòu)房資格的居民家庭以及具備成都高新區(qū)南部園區(qū)購(gòu)房資格的居民家庭,，均可在該限購(gòu)區(qū)域內(nèi)購(gòu)買住房。該區(qū)域購(gòu)房套數(shù),、戶籍社保年限等住房限購(gòu)要求保持不變,。

同時(shí)，多地對(duì)商業(yè)性個(gè)人住房貸款首付比例也進(jìn)行了調(diào)整,。根據(jù)中指研究院監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù),，當(dāng)前已有80余城調(diào)整首套商貸首付比例至20%。

以湖北省監(jiān)利市為例,，其于10月27日發(fā)布涉及購(gòu)房款補(bǔ)貼,、契稅補(bǔ)貼、首付比例等多條促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)良性循環(huán)和健康發(fā)展的措施,，其中明確,，2022年6月30日至2022年12月31日期間,，在監(jiān)利市購(gòu)買首套新建商品住房貸款，首付款比例不低于20%,，二套房貸款首付款比例不低于30%,。對(duì)擁有一套住房并已結(jié)清購(gòu)房貸款的家庭，為改善居住條件再次申請(qǐng)商業(yè)性貸款購(gòu)買普通商品房住房的,，執(zhí)行首套房貸政策,。

可以看到的是，不僅僅是監(jiān)利市,，今年以來(lái)多地調(diào)整“認(rèn)房認(rèn)貸”政策,，明確對(duì)已結(jié)清首套房貸的居民，再買房可執(zhí)行首套房貸款政策,，且首付比例低至兩成,。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，至少包括甘肅白銀,、湖北監(jiān)利,、貴州六盤水、江西宜春,、貴州貴陽(yáng),、四川廣元、江西景德鎮(zhèn),、陜西寶雞,、安徽蚌埠、河南洛陽(yáng)等30余城,。

20余城首套房貸利率進(jìn)入“3時(shí)代”

除了首付比例,，多地銀行也陸續(xù)對(duì)首套房貸款利率進(jìn)行調(diào)整。

今年10月20日,，人民銀行授權(quán)全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心公布：1年期LPR為3.65%,，5年期以上LPR為4.3%,，均與上月持平,。盡管10月貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）保持不變，但對(duì)于首套房貸利率而言,，部分特定城市的首套房貸利率正進(jìn)一步下調(diào),，已有超20個(gè)城市首套房貸利率進(jìn)入了“3時(shí)代”。

按照規(guī)定,，新發(fā)放首套個(gè)人住房貸款利率不得低于相應(yīng)期限LPR（按10月20日5年期以上LPR為4.3%）,；二套個(gè)人住房貸款利率不得低于相應(yīng)期限LPR加60個(gè)基點(diǎn)（按10月20日5年期以上LPR計(jì)算為4.9%）。

另按照今年5月15日,，中國(guó)人民銀行,、中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)發(fā)布的《關(guān)于調(diào)整差別化住房信貸政策有關(guān)問(wèn)題的通知》,，對(duì)于貸款購(gòu)買普通自住房的居民家庭，首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率下限調(diào)整為不低于相應(yīng)期限貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率減20個(gè)基點(diǎn),，因此,，此前各地首套房貸利率下限為4.1%。

不過(guò),，今年9月29日,，人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布通知,，決定階段性調(diào)整差別化住房信貸政策,，明確符合條件的城市政府，可自主決定在2022年底前階段性維持,、下調(diào)或取消當(dāng)?shù)匦掳l(fā)放首套住房貸款利率下限,。

這也意味著首套房貸利率下限可突破4.1%。

據(jù)中指研究院監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù),，截至目前已有20余城將首套房貸利率降至4%以下,，包括陽(yáng)江、清遠(yuǎn),、云浮,、湛江、濟(jì)寧,、武漢,、貴陽(yáng)、江門,、宜昌,、襄陽(yáng)、天津,、包頭,、阜陽(yáng)、石家莊,、秦皇島,、昆明、大連,、大理,、瀘州、安慶,、恩施州,、溫州、瑞安,、樂(lè)清,、舟山,、泉州、黃岡等,。

諸葛找房數(shù)據(jù)研究中心監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)顯示,，天津、貴陽(yáng),、武漢和襄陽(yáng)均將利率降至3.9%,，石家莊多家銀行將首套房貸款利率由4.1%下降至3.8%，清遠(yuǎn)的首套房貸利率最低可至3.7%,，為當(dāng)前最低水平,。

58安居客房產(chǎn)研究院分院院長(zhǎng)張波指出，房貸利率層面目前已經(jīng)處于歷史性低點(diǎn),，可以確定的是利率面“政策底”已經(jīng)逐步清晰,。利率調(diào)整，尤其是針對(duì)首套房利率的降低,，可以加快潛在購(gòu)房者入市的腳步,，并且在部分剛需比較集中的城市和區(qū)域起到明顯的作用。但對(duì)于市場(chǎng)處于降溫通道的城市,，拉動(dòng)的邊際效應(yīng)正在遞減,。

購(gòu)房成本降至歷史低點(diǎn)

對(duì)于購(gòu)房者而言，當(dāng)前購(gòu)房成本已降至歷史低點(diǎn),。

“首付比例出現(xiàn)積極的下調(diào),，且利率也到了比較低的水平，這說(shuō)明今年實(shí)際上形成了歷史上較好的信貸環(huán)境和政策,，購(gòu)房成本已降至歷史低點(diǎn),。這是購(gòu)房者需要積極把握的?！币拙友芯吭褐菐?kù)中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)說(shuō)道,。

張波也指出，從目前利率水平以及房?jī)r(jià)整體表現(xiàn)來(lái)看,，買房成本已經(jīng)進(jìn)入到階段性低點(diǎn),，房貸壓力降至歷史性低點(diǎn)。因此,，房地產(chǎn)已現(xiàn)政策底,，市場(chǎng)底部也正逐步形成中,。從大趨勢(shì)來(lái)看,，雖然未來(lái)一段時(shí)間政策還會(huì)延續(xù)放松的態(tài)勢(shì)，但政策后續(xù)再次放松的空間會(huì)明顯收窄,，市場(chǎng)底部徘徊會(huì)持續(xù)一段時(shí)間,，這也是不少城市購(gòu)房的“窗口期”,，隨著保交樓、金融政策的不斷推進(jìn),，樓市后續(xù)會(huì)進(jìn)入到更為平穩(wěn)的發(fā)展期,。

中指研究院指數(shù)事業(yè)部市場(chǎng)研究總監(jiān)陳文靜亦提到，今年以來(lái),，多部委持續(xù)釋放政策利好,，各地積極落實(shí)“因城施策”，需求端信貸政策不斷優(yōu)化,。信貸政策的進(jìn)一步寬松有助于降低居民購(gòu)房成本,，緩和市場(chǎng)觀望情緒，帶動(dòng)住房需求釋放,。當(dāng)前,，部分二線城市限購(gòu)限貸政策仍具備一定優(yōu)化空間，預(yù)計(jì)隨著“金融16條”的出臺(tái),，短期各地政策放松力度有望加大,，需求端政策仍將繼續(xù)改善，降低購(gòu)房成本,、降低購(gòu)房門檻仍是重要方向,。

諸葛找房數(shù)據(jù)研究中心高級(jí)分析師陳霄認(rèn)為，接下來(lái),，預(yù)計(jì)調(diào)整的城市將會(huì)繼續(xù)擴(kuò)圍,，其他符合條件的城市也將會(huì)陸續(xù)跟進(jìn)，預(yù)計(jì)接下來(lái)調(diào)整首付比例,、調(diào)整認(rèn)房又認(rèn)貸將會(huì)成為政策調(diào)整的一個(gè)重要趨勢(shì),。